西瓜影院网址 瞻念察 | 2024年上半年银行监管处罚分析论说
序论本文援用《极客瞻念察2024年上半年银行监管处罚分析论说》的部分沟通实质。
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论说目次：
一、监管处罚概览
罚单数与金额概览
地区漫衍情况
机构漫衍情况
职能边界漫衍情况
典型大额罚单
二、处罚实质分析
1、极客简评：上半年监管重罚边界之信贷经管
2、极客简评：上半年监管重罚边界之结算与现款经管
3、极客简评：上半年监管重罚边界之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚边界之公司经管
5、极客简评：上半年监管重罚边界之职工活动与案防
6、极客简评：上半年监管重罚边界之风险经管
7、极客简评：上半年监管重罚边界之投资银行
附件：监管处罚数据明细
监管处罚概览
2024年上半年*，金监局、东谈主民银行、外管局网站公示的银行罚单所有2791张，罚没金额所有92336万元，处罚机构1208家，处罚个东谈主20237东谈主。
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*流露：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据随工夫变化存在一定波动，本论说以2024年6月30日为适度时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。
2024年1季度和2季度的处罚力度较为均匀，1季度的罚单数和处罚款额略高于2季度。
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具体来看，金监局和外管局的处罚款额在1季度和2季度较为均匀，1季度略高；东谈主民银行1季度处罚款额彰着高于2季度。
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对比近三个半年，2024年上半年的罚单数、罚没金额，以及受罚对象数均处于低位。
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地区漫衍
从罚单数目来看，2024年上半年，江西、新疆、江苏、山东地区监管机构公示的银行罚单数跳跃200张，较为隆起。从罚没金额来看，2024年上半年，浙江、江苏地区的银行受罚款额跳跃7000万元，较为隆起。
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机构漫衍
从罚单数目来看，农商行、国有大行罚单数跳跃500，受罚较多；
父女乱伦文学从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额跳跃亿元，受罚较重。
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国有大行中，交通银行（96张，3239万元）、开荒银行（105张，3203万元）、农业银行（127张，3159万元）受罚较重。图片
股份制银行中，祥瑞银行（26张，7814万元）受罚较重。图片
职能边界漫衍
2024年上半年，信贷经管边界的案由数较多、处罚款额较大，是受罚最重的边界。其次是结算与现款经管、反洗钱、职工活动与案防、公司经管边界受罚跳跃4000万，受罚较重。图片
流露：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能边界；一张罚单中含有多个案由的，处罚款额凭据案由数进行平平分拨。
从处罚趋势来看，2024年上半年大部分边界的处罚款额环比下跌，处罚力度有所缩短。信息科技、风险经管、投资银行业务处罚款额环比加多，应赐与矜恤。
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大额罚单
2024年上半年，罚没金额超五百万的银行罚单有9张：图片
处罚实质
1、极客简评：上半年监管重罚边界之信贷经管
2024年上半年，信贷经管边界内处罚漫衍情况如下，其中总体问题、贷后阶段、贷中阶段、单子业务等边界的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，授信经管不到位、违法披发贷款、贷款未按商定用途使用是受罚最重的问题类型。
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2、极客简评：上半年监管重罚边界之结算与现款经管
2024年上半年，结算与现款经管边界内处罚漫衍情况如下，其中入款、账户经管等边界的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，虚增虚减存贷款、账户经管不递次、未按规章门径收缴假币、违法办理柜面业务、占压财政入款等是受罚较重的问题类型。
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（详见完竣版论说）
3、极客简评：上半年监管重罚边界之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚边界之公司经管
5、极客简评：上半年监管重罚边界之职工活动与案防
6、极客简评：上半年监管重罚边界之风险经管
7、极客简评：上半年监管重罚边界之投资银行
机构合规风险
监管处罚问题点与银行需要经管的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和圭臬化问题类型（也等于合规风险点）的标注，咱们构建了银行业合规风险数据库。
从出现频度和影响过程启航，成就二维量化评估模子，可撑合手对风险点进行笼统评估，反应银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中下品级风险点以及相应的合规风险热力争落点，以匡助银行直不雅的了解合规风险近况。
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总体来看，上半年银行业高风险边界的合规风险类型主要在信贷经管、职工活动与案防、协作监管、海外业务边界。
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（详见完竣版论说）
股份制银行合规风险热力争
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